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Novo Desenrola amplia renegociação e pode beneficiar 24 milhões
Programa federal oferece descontos de até 90%, juros reduzidos e prazo de até 48 meses para pagamento de dívidas bancárias; especialistas alertam para planejamento financeiro antes da adesão
26 de Junho de 2026 às 09:43
O Governo Federal lançou o Novo Desenrola Brasil – Famílias com o objetivo de ajudar brasileiros a renegociarem dívidas em atraso e retomarem o equilíbrio financeiro. A iniciativa é coordenada pelo Ministério da Fazenda e permite a renegociação de débitos de cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal contratados até 31 de janeiro de 2026, com atraso entre 91 dias e dois anos.
O programa é destinado a pessoas físicas com renda mensal de até cinco salários-mínimos, atualmente equivalente a R$ 8.105. Entre os principais benefícios estão descontos que podem chegar a 90% sobre o valor da dívida, taxa máxima de juros de 1,99% ao mês, parcelamento em até 48 meses e a possibilidade de utilizar parte do saldo do FGTS para amortizar ou quitar os débitos.
Segundo a especialista em educação financeira da Serasa, Aline Vieira, o programa surge como uma alternativa importante para consumidores que enfrentam dificuldades para regularizar pendências bancárias devido aos altos juros praticados no mercado.
“O Desenrola é indicado para quem possui dívidas bancárias em atraso, como cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal, e encontra dificuldades para regularizar a situação. O programa oferece descontos relevantes, juros reduzidos e possibilidade de parcelamento, tornando a renegociação mais acessível”, afirma.
A expectativa é de que a iniciativa tenha impacto significativo na redução da inadimplência. Um estudo da Serasa estima que, em um cenário favorável, cerca de 7,8 milhões de brasileiros possam sair da inadimplência até o encerramento do programa. Atualmente, existem aproximadamente 41 milhões de dívidas elegíveis e cerca de 24 milhões de consumidores aptos a participar.
Inadimplência ainda atinge milhões
Dados mais recentes do Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa mostram que o Brasil registrou, em maio, 83,5 milhões de consumidores inadimplentes. Apesar de um crescimento de apenas 0,14% em relação ao mês anterior, considerado o menor avanço mensal do ano, o número ainda preocupa.
No estado de São Paulo, entretanto, o cenário apresentou melhora. Mais de 60 mil consumidores deixaram os cadastros de inadimplência em maio, reflexo do aumento das negociações e da busca por reorganização financeira.
As dívidas bancárias seguem liderando os registros de inadimplência, representando 27,4% do total. Em seguida aparecem contas básicas, como água, energia e gás (21,3%), financiamentos (19,5%) e serviços diversos (11,7%).
Atenção antes de assinar o acordo
Embora as condições sejam consideradas atrativas, especialistas recomendam cautela antes da adesão.
O diretor do Procon de Rio Preto, Fernando Papa, destaca que o consumidor deve avaliar cuidadosamente sua capacidade de pagamento antes de assumir qualquer compromisso.
“Renegociar não significa apenas trocar uma dívida antiga por outra nova. Se a parcela comprometer o sustento da família, o programa deixa de ser uma solução e passa a ser um novo problema”, alerta.
Fernando ressalta ainda que consumidores com débitos em diferentes instituições financeiras devem analisar todas as pendências em conjunto para evitar um comprometimento excessivo da renda.
Outra orientação é verificar o Custo Efetivo Total (CET) das operações. “O consumidor não deve observar apenas o valor da parcela. É importante entender os juros, os encargos e o valor total que será pago ao final do contrato”, explica.
O diretor também faz um alerta para golpes. Segundo ele, qualquer contato solicitando pagamento antecipado, taxa de adesão, senhas ou dados bancários deve ser encarado com desconfiança. A adesão ao programa ocorre exclusivamente pelos canais oficiais dos bancos participantes.
Planejamento é fundamental
Tanto a Serasa quanto o Procon reforçam que a renegociação deve vir acompanhada de educação financeira para evitar o retorno ao endividamento.
A recomendação é que o consumidor registre receitas e despesas, priorize gastos essenciais e mantenha uma reserva para emergências. Também é indicado dar prioridade às dívidas com juros mais elevados, como cartão de crédito rotativo e cheque especial.
Fernando Papa destaca que o comprometimento das finanças com parcelas e financiamentos não deve ultrapassar 30% da renda familiar.
“É preciso preservar o mínimo existencial, ou seja, a parcela da renda necessária para garantir moradia, alimentação, transporte e demais despesas básicas. Ultrapassar esse limite aumenta o risco de voltar à inadimplência”, afirma.
Até o momento, o Procon não registrou reclamações relacionadas diretamente ao Novo Desenrola Brasil. O órgão esclarece ainda que não fiscaliza as regras do programa, cuja gestão é de responsabilidade do Governo Federal e dos órgãos do Sistema Financeiro Nacional.
PERFIL DOS NEGOCIADORES
54,2% dos acordos fechados em maio foram realizados por mulheres;
45,8% por homens;
A faixa etária que mais renegociou dívidas foi a de 30 a 40 anos (30,7%);
Em seguida aparecem consumidores de 40 a 50 anos (20,9%) e de 25 a 30 anos (17,2%).
SAIBA QUEM PODE PARTICIPAR
✔ Renda mensal de até cinco salários-mínimos (R$ 8.105);
✔ Dívidas de cartão de crédito, cheque especial ou crédito pessoal;
✔ Contratos firmados até 31 de janeiro de 2026;
✔ Débitos com atraso entre 91 dias e dois anos;
✔ Programa com duração prevista de 90 dias.
O programa é destinado a pessoas físicas com renda mensal de até cinco salários-mínimos, atualmente equivalente a R$ 8.105. Entre os principais benefícios estão descontos que podem chegar a 90% sobre o valor da dívida, taxa máxima de juros de 1,99% ao mês, parcelamento em até 48 meses e a possibilidade de utilizar parte do saldo do FGTS para amortizar ou quitar os débitos.
Segundo a especialista em educação financeira da Serasa, Aline Vieira, o programa surge como uma alternativa importante para consumidores que enfrentam dificuldades para regularizar pendências bancárias devido aos altos juros praticados no mercado.
“O Desenrola é indicado para quem possui dívidas bancárias em atraso, como cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal, e encontra dificuldades para regularizar a situação. O programa oferece descontos relevantes, juros reduzidos e possibilidade de parcelamento, tornando a renegociação mais acessível”, afirma.
A expectativa é de que a iniciativa tenha impacto significativo na redução da inadimplência. Um estudo da Serasa estima que, em um cenário favorável, cerca de 7,8 milhões de brasileiros possam sair da inadimplência até o encerramento do programa. Atualmente, existem aproximadamente 41 milhões de dívidas elegíveis e cerca de 24 milhões de consumidores aptos a participar.
Inadimplência ainda atinge milhões
Dados mais recentes do Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa mostram que o Brasil registrou, em maio, 83,5 milhões de consumidores inadimplentes. Apesar de um crescimento de apenas 0,14% em relação ao mês anterior, considerado o menor avanço mensal do ano, o número ainda preocupa.
No estado de São Paulo, entretanto, o cenário apresentou melhora. Mais de 60 mil consumidores deixaram os cadastros de inadimplência em maio, reflexo do aumento das negociações e da busca por reorganização financeira.
As dívidas bancárias seguem liderando os registros de inadimplência, representando 27,4% do total. Em seguida aparecem contas básicas, como água, energia e gás (21,3%), financiamentos (19,5%) e serviços diversos (11,7%).
Atenção antes de assinar o acordo
Embora as condições sejam consideradas atrativas, especialistas recomendam cautela antes da adesão.
O diretor do Procon de Rio Preto, Fernando Papa, destaca que o consumidor deve avaliar cuidadosamente sua capacidade de pagamento antes de assumir qualquer compromisso.
“Renegociar não significa apenas trocar uma dívida antiga por outra nova. Se a parcela comprometer o sustento da família, o programa deixa de ser uma solução e passa a ser um novo problema”, alerta.
Fernando ressalta ainda que consumidores com débitos em diferentes instituições financeiras devem analisar todas as pendências em conjunto para evitar um comprometimento excessivo da renda.
Outra orientação é verificar o Custo Efetivo Total (CET) das operações. “O consumidor não deve observar apenas o valor da parcela. É importante entender os juros, os encargos e o valor total que será pago ao final do contrato”, explica.
O diretor também faz um alerta para golpes. Segundo ele, qualquer contato solicitando pagamento antecipado, taxa de adesão, senhas ou dados bancários deve ser encarado com desconfiança. A adesão ao programa ocorre exclusivamente pelos canais oficiais dos bancos participantes.
Planejamento é fundamental
Tanto a Serasa quanto o Procon reforçam que a renegociação deve vir acompanhada de educação financeira para evitar o retorno ao endividamento.
A recomendação é que o consumidor registre receitas e despesas, priorize gastos essenciais e mantenha uma reserva para emergências. Também é indicado dar prioridade às dívidas com juros mais elevados, como cartão de crédito rotativo e cheque especial.
Fernando Papa destaca que o comprometimento das finanças com parcelas e financiamentos não deve ultrapassar 30% da renda familiar.
“É preciso preservar o mínimo existencial, ou seja, a parcela da renda necessária para garantir moradia, alimentação, transporte e demais despesas básicas. Ultrapassar esse limite aumenta o risco de voltar à inadimplência”, afirma.
Até o momento, o Procon não registrou reclamações relacionadas diretamente ao Novo Desenrola Brasil. O órgão esclarece ainda que não fiscaliza as regras do programa, cuja gestão é de responsabilidade do Governo Federal e dos órgãos do Sistema Financeiro Nacional.
PERFIL DOS NEGOCIADORES
54,2% dos acordos fechados em maio foram realizados por mulheres;
45,8% por homens;
A faixa etária que mais renegociou dívidas foi a de 30 a 40 anos (30,7%);
Em seguida aparecem consumidores de 40 a 50 anos (20,9%) e de 25 a 30 anos (17,2%).
SAIBA QUEM PODE PARTICIPAR
✔ Renda mensal de até cinco salários-mínimos (R$ 8.105);
✔ Dívidas de cartão de crédito, cheque especial ou crédito pessoal;
✔ Contratos firmados até 31 de janeiro de 2026;
✔ Débitos com atraso entre 91 dias e dois anos;
✔ Programa com duração prevista de 90 dias.
